“启动资金还有一些缺口，我曾动过卖老家房子的念头。后来听说可以申请农户贷，就决定试一试，没想到一个月就批了下来。”江苏丹阳的养鸡农户石先生坦言，交通银行常州分行“农户贷”提供了44万元贷款，让自己的养鸡场能够迅速走上快车道。据介绍，目前该项目共有29户线下贷款发放成功，总金额1087万元;已发放贷款农户分布在安徽阜阳，山东泰安、潍坊，江苏扬州、常州(金坛)。交通银行常州分行相关负责人表示，“农户贷”产品是该行高质量服务乡村振兴的抓手之一，未来还将不断迭代升级，惠及更多农户，用实实在在的举措助力实现共同富裕。
“农户贷”助力养鸡户走上发展快车道
石先生是一名90后，大学毕业后在浙江从事药品销售工作。“我现在如果想回以前行业，找份年薪二三十万的工作还是很轻松的。”石先生说，因为二胎的降临，为了方便照顾家庭，他决定回到家乡江苏丹阳。偶然的机会，他了解到了江苏立华牧业股份有限公司(以下简称立华牧业)，发现养鸡的收入挺可观。“一次性投入大一些，但是后期的收入比较稳定，没什么大风险。”石先生立刻开始联系立华牧业的工作人员，希望能够加入养鸡合作社。
“当时看他是个90后，又是大学生，以前也没养过鸡，我们就一直没有答应下来。”立华牧业的孙经理告诉记者，大家担心石先生一时冲动，“毕竟他个人要拿出几十万资金投下去，万一半途而废，损失挺大的”。然而，石先生却并不气馁，一边继续联系，一边开始找地方，学习相关养殖知识。孙经理表示，在接触过程中，发现石先生不仅有魄力，还有执行力，最终达成了合作意向。
去年下半年，石先生的养鸡项目启动，初期投入了90多万。“6个鸡棚能够养7万多只鸡，鸡棚建好后，里面还需要一些设备。”石先生坦言，当时考虑过卖掉一套房筹措资金，后来听说可以申请农户贷，便决定申请贷款，毕竟不像卖房那么麻烦。“审核还是挺严格的，我们按要求提交了各种材料，交通银行常州分行的工作人员也来到养鸡场进行审核。”让石先生没想到的是，仅仅过了1个月，44万元贷款就到账了。“今天早晨刚刚送走了2000多只鸡，接下来打算再投资建设6个鸡棚。”石先生表示，几个月养下来，信心倍增，决定继续扩大规模。
据了解，2019年在创业板上市的江苏立华牧业股份有限公司主要从事黄羽鸡、生猪、肉鹅的生产与销售业务，其中又以商品鸡养殖销售为主，养鸡收入占比89%。2020年商品鸡销售3.2亿只，销售收入约75亿元。公司商品鸡养殖采用“公司+合作社+农户”的合作养殖模式，公司是分散在各地的子公司，目前共有全资子公司39家，合作农户接受公司的委托养鸡。2020年末，立华公司在各地的黄羽鸡合作农户数量达6425户。“农户的资金需求还是挺大的，有一些是新加入的需要启动资金，还有一些是需要扩建、改造、升级鸡舍。”立华牧业的孙经理表示，据立华公司摸排，约有500户以上的潜在客户，因新加入合作或扩大养殖规模而存在融资需求，金额从8万到240万不等。以往由立华公司提供无息借款，农户签署长期养殖协议，“‘农户贷’产品让更多的养鸡户可以参与到这个项目中来，加快了公司、合作社和农户的发展速度，对农户来说，最直接的感受就是降低了投入，提高了收入”。
不断升级！云端申请、审批将走进现实
“经我行和立华牧业协商，决定开展‘农户贷’项目，项目获批后由我行为合作养殖户提供融资支持，立华牧业提供担保，在养殖户违约时进行代偿。”交通银行常州分行相关负责人表示，经走访摸排农户需求，反复对接核心企业确认风险承担模式和养殖收入结算特点，多次沟通相关政策和审批要求，授信安排确定为：总额3亿元，合作期限5年，单户授信金额不超过单批次保证金合计金额和鸡舍建造总价的70%，最高不超过120万元;定价不低于同期LPR-35基点，贷款期限最长5年，采取按年等额本息方式还款，核心企业签署批量担保合同，单户放款前由核心企业提供单户担保确认函确认担保事宜。
在项目推进过程中，一个新的问题出现了：立华牧业子公司和农户分布在江苏、安徽、浙江、山东、广东、河南、四川、湖南、贵州、江西、云南等11个省份，按传统模式双人逐户上门受理农户的贷款申请、收集资料、签署合同，相比农户贷户均30万左右的单户金额和低于LPR的定价，往来的交通成本显得过高。“如果为了一笔8万的贷款，安排两名工作人员出差去云南、贵州，成本和收益会出现倒挂。”交通银行常州分行相关负责人表示，为了不将农户挡在贷款的门外，该行正在定制在线农户贷解决客户需求。“项目完成报批后，我们从周边农户着手，落地线下业务，并梳理线下业务的痛点，作为线上开发重点要解决的问题。”据介绍，目前线上渠道开发已经接近尾声，正在进行试验阶段，很快就将投入使用，“很快就能实现农户在线申请、我行线下核实(未来线上远程核实)、人工审批、农户在线签署合同、在线提用贷款并受托支付。
交通银行常州分行相关负责人表示，该行将把握乡村振兴战略机遇，设立交通银行常州分行乡村振兴工作小组，并制定乡村振兴联动工作机制，持续提升分行涉农贷款，助力乡村振兴持续发展，助力实现共同富裕。(交萱) |
